스물 셋 먹은 대학생인 제 딸 예림이가 싱가포르에서 아파트 분양을 받았습니다. 도심과 가까운 지하철역 근처에 있고, 방도 세 개나 되는 제법 큰 아파트입니다. 40층이 넘는 고층 아파트라 공사 기간이 5년 정도라고 하니까 예림이가 스물여덟 살이 되면 입주를 할 겁니다. 지금 하고 있는 공부를 마친 후 사귀고 있는 남자 친구와 함께 살 신혼집으로 딱 좋습니다.

여기까지 읽은 분들은 몇 가지 의문을 가질 수 있을 것 같습니다. 스물세 살 미혼 여성에게도 아파트 청약 자격을 주는지, 청약을 위해 청약통장 같은 기본적인 조건은 없는지, 싱가포르는 물가 비싸기로 유명한 곳인데 돈도 안 버는 학생이 아파트 값은 어떻게 부담하는지 같은 것 말입니다.

23세가 방 3개 아파트 분양 받은 비결

하나씩 답을 하도록 하겠습니다. 우선 싱가포르 국민의 86%는 HDB라고 부르는 공공아파트에 살고 있습니다. 나머지는 콘도라고 부르는 고급 민간아파트와 단독주택입니다. 도시국가인 싱가포르에서는 HDB가 가장 일반적인 주거 형태이고, 예림이가 분양 받은 아파트도 HDB입니다.
 
HDB는 땅은 국가 소유이고 집만 개인이 임대 형식으로 분양 받는 형태인데 "토지임대부 아파트"라고 합니다. 임대 기간인 99년 안에는 사유재산이기 때문에 필요할 때 사고 팔 수 있습니다. 국유지 비율이 80%가 넘는 싱가포르이기에 가능한 방식입니다.

땅이 국가 소유이기 때문에 집값을 많이 낮출 수가 있습니다. 게다가 분양할 때는 정부가 각종 보조금을 더해 주기 때문에 시세에 비해 훨씬 낮은 가격으로 살 수 있습니다. 모든 도시계획이 이 HDB를 중심으로 이뤄지기 때문에 교통시설이나 교육환경, 쇼핑 및 편의시설도 민간아파트에 비해 훨씬 좋습니다.

물론 이 좋은 HDB를 분양 받으려면 자격조건이 있습니다. 스물한 살 이상의 싱가포르 국민으로 가족 구성이 최소 2명이어야 합니다. 독신으로 분양을 받으려면 서른다섯 살 이상이 되어야 가능합니다. 부부 합산 소득 월 1만 4천 달러 (약 1200만 원) 이하여야 하고 싱가포르에도 해외에도 다른 집이 있으면 안 됩니다. 청약통장 같은 건 필요가 없습니다. 한마디로 싱가포르 성인으로서 집이 필요한 무주택 서민 가족은 모두 신청이 가능하다고 볼 수 있습니다.

여기서 잠깐, 예림이는 아직 학생으로 결혼도 안 했는데 어떻게 분양 받을 수 있었을까요? 서류상으로 결혼을 하지 않은 남녀도 입주 시점까지 결혼을 하겠다는 서류만 작성하면 청약자격이 됩니다. 결혼과 동시에 내 집에서 신혼살림을 시작할 수 있도록 제도가 마련되어 있는 겁니다.

자격 요건은 그렇다고 해도 돈이 없는 학생이 어떻게 집값을 감당할 수 있느냐 하는 의문이 남습니다. 이건 그냥 예림이의 경우를 예로 들어 설명하겠습니다.

1인 1800만 원, 이조차도 부담된다면

이번에 분양 받은 아파트의 가격은 대략 50만 달러(약 4억 5천만 원)입니다. 여기서 최소 10%에서 최대 25%만 분양 계약할 때 내고 나머지는 대출을 받아서 매월 갚아 나갈 수 있습니다. 10%라고 하면 5만 달러(약 4500만 원)입니다. 물론 이것도 학생 신분에 비춰 많습니다. 방법이 있습니다. HDB를 처음 분양 받는 20대에 한해서 계약금의 절반을 입주할 때 낼 수 있습니다.

여기서 끝이 아닙니다. HDB를 살 때 최소 인원이 두 명입니다. 즉 예림이는 남자 친구와 반씩 부담을 하면 됩니다. 여기에 별도로 취득세 3%가 더해지면 결과적으로 예림이가 준비해야 할 금액은 대략 2만 달러 (약 1800만 원)입니다.

이 금액이 부담스러운 경우에는 또 다른 방법이 있습니다. CPF라고 부르는 싱가포르의 국민연금이 있습니다. 개인과 기업이 합해서 월급의 최대 37%까지 의무적으로 납입하게 되어 있어서 일정 기간 일을 하게 되면 제법 큰 금액을 모을 수 있습니다. 이걸 HDB 계약금으로 낼 수가 있습니다. HDB를 팔게 되면 CPF에서 빼 쓴 금액을 다시 반환하는 조건입니다.

예림이의 경우에도 인턴이나 아르바이트를 하는 동안 CPF를 넣었는데 이걸 계약금으로 쓸 수 있는 겁니다. 여기에 개인의 소득 수준에 따라서 최대 8만 달러(약 5600만 원) 보조금을 받을 수 있습니다. 예림이는 고정 소득이 없으니 보조금도 최대로 받을 수 있을 겁니다. 이 모든 제도를 적절히 활용하면 당장 목돈이 필요하지 않은 것입니다.
  
분양가도 저렴하고 구매 조건도 이렇게 좋으니 경쟁률이 높습니다. 다만 집 없는 서민의 주거안정이 주목적이다 보니 입주 후 5년 동안은 집을 팔 수 없습니다(도심 지역의 경우는 그 기간이 10년입니다). 어쩔 수 없이 팔게 되면 분양 주체인 주택개발위원회가 시세가 아닌 분양가 수준으로 매입을 합니다. 그 기간 동안 임대도 내놓을 수 없습니다. 들어 가 살 집이 필요한 사람만 분양 받으라는 게 확고한 방침입니다.

입주 후 5년이 지나서 집을 팔 때도 조건이 있습니다. HDB 구매 자격을 갖춘 사람, 즉 싱가포르 국민(영주권자 포함) 중 무주택 서민에게만 판매가 가능하도록 되어 있습니다. HDB, 즉 전체 집의 86%가 이런 원칙 아래서 거래가 되기 때문에 싱가포르의 아파트는 투자 수단이기보단 실제로 거주하는 곳이라는 인식이 더 강합니다. 그래서 싱가포르의 자가보유율은 90% 수준으로 한국의 60%에 비해 월등히 높습니다.

국유지를 활용한 저렴한 분양가, 집 없는 서민계층에 대한 우대, 소득에 따라 차별화된 보조금, 주택 구입 시 CPF같은 연금 활용 가능 등이 스물세 살 먹은 대학생이 부모의 도움 없이 세계에서 가장 물가가 비싸다는 싱가포르에서 아파트를 분양 받을 수 있는 이유입니다.

한국과 비교해 보니

한국의 스물 셋 청년이 서울 용산 정도에 방 세 개 있는 주공아파트 하나를 분양 받으려면 돈이 얼마나 필요할까요? 그 돈을 학교 다니면서 과외와 아르바이트만으로 모을 수 있을까요? 아니 그 전에 청약을 위한 자격은 되는 걸까요?

작은 도시국가 싱가포르 하고 한국을 단순 비교할 순 없을 겁니다. 그래도 서민들의 주거안정을 위한 다양한 노력 중에 배울 만한 게 없지는 않을 겁니다. 주거 안정을 위해 누구를 대상으로 어떤 식으로 보조를 하는지만 참고해도 청년들의 내 집 마련에 대한 꿈을 조금은 앞당길 수 있을 겁니다. 스물 셋 예림이의 내 집 마련 사례가 한국에서도 흔하게 있는 일이 되길 바랍니다.