'보험·펀드·예금' 기능 골고루 '일석삼조'

등록 2006.05.23 10:46

수정 2006.05.23 10:46

안녕하세요. 프리랜서 디자이너 오미영(31)이라고 합니다. 특별히 보험의 중요성을 느끼지 못해 아직까지 자동차보험 외에 건강보험도 가입하지 않았습니다. 그러다 변액유니버셜종신보험에 대해 알게 되었는데, 적립식 펀드처럼 재테크를 할 수 있고 거기에 보험처럼 보장도 된다니 솔깃하게 들립니다. 요즘 뜨고 있는 변액유니버셜종신보험에는 어떤 장·단점이 있는지 알고 싶습니다. 원금 손실은 없는지도 궁금합니다.

원금 손실 적어... 건강보험 따로 들 필요없어

시대가 바뀌면서 보험의 형태도 많이 진화되어 왔습니다. 예전처럼 단순한 보험상품이 아닌 각종 금융상품의 장점들을 모은 상품이 개발되어 어떤 전문가를 만나 상담을 받느냐가 더욱 중요해지고 있습니다.

최근 직장인들의 재테크 수단으로 가장 각광받고 있는 적립식 펀드에 힘입어 보험회사에서도 보험의 보장 기능과 은행의 자유입출금 기능에 투신사의 실적배당을 결합한 종합 종신보험 형태의 ‘변액유니버셜종신보험’을 내놓아 많은 사랑을 받고 있습니다.

변액유니버셜종신보험은 종신, 유니버셜, 변액보험의 장점을 결합한 선진국형 퓨전 금융상품입니다.

기본적인 사망보장 외에도 보험을 해약하지 않고 필요자금을 중도인출하거나 경제적으로 어려울 때 납입중단, 여유자금이 생기면 추가납입을 하는 등 다양한 자금 활용이 가능한 상품입니다.

프리랜서는 수입이 일정치 않으므로 꼭 필요한 기능이라고 할 수 있습니다.
게다가 다양한 자산운용 옵션과 여러 가지 펀드 활용을 통해 특별히 신경 쓰지 않아도 알아서 고객에게 투자수익률을 올려주고, 리스크 관리까지 할 수 있습니다.

평생보장과 종합보장 설계가 가능해 일반사망, 재해사망 구분 없이 사망보장이 되고 특약부가를 통해 다양한 질병과 수술을 보장하기 때문에 다른 건강보험에 따로 들 필요가 없습니다.

또 45세 이후에는 연금전환 등을 통해 노후자금으로 활용할 수 있습니다.(단, 월납 기준 기본보험료 납입이 완료되고 보험료 납입기간이 경과한 이후)

10년 이상 유지 시 보험차익에 대한 이자소득세 비과세 및 보장성 보험료 소득공제 혜택이 부여되어 세테크에도 이상적이지요.

보장을 기초로 한 장기저축에 적합한 상품이 바로 변액유니버셜종신보험입니다. 장기로 할 경우 원금 손실의 가능성은 분산투자, 장기투자 등으로 극히 적습니다.

주식과 채권이 편입되는 변액보험이므로 운용 결과에 따라 납입원금의 손실이 발생할 수 있으며 그 손실은 가입자에게 귀속되는 것도 염두에 두어야 합니다.

그러나 상품 특성상 주식편입 비율이 높지 않고, 보수적으로 운용하기 때문에 손실 가능성이 크지는 않습니다. 보험과 펀드, 보통예금의 기능을 갖고 있는 일석삼조의 상품으로 처음 보험에 가입하는 오미영씨에게는 적합한 상품이라고 생각됩니다.

김은주 삼성생명 웰스라이프텍

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